Кредиты на модернизацию станут дешевле для малых и средних компаний

В рамках усилий государства в сфере снижения ставок по инвестиционным кредитам для малого и среднего бизнеса «дочка» Внешэкономбанка — МСП Банк — разрабатывает кредитный продукт для малых и средних предприятий, ставка по которому не превысит 10% годовых. Уже сейчас МСП Банку удается кредитовать некоторые проекты по ставке 8–10%, но пока их доля крайне мала. К 2016 году таких кредитов по невиданным ныне ставкам МСП Банк планирует выдать почти на 14 млрд рублей.

В конце июля правительство одобрило предлагаемый Минэкономразвития комплекс мер по стимулированию экономического роста. Одно из основных направлений — поддержка малого и среднего бизнеса, в том числе и за счет повышения доступности банковского кредитования путем снижение ставки по кредитам, выдаваемым на реализацию инвестпроектов, как минимум до 10%. Это необходимо, поскольку износ основных фондов малых и средних предприятий высок и их число сокращается, говорят в Минэкономразвития. Чтобы добиться удешевления кредитов, ведомство предлагает дополнительно разместить 100 млрд рублей из ФНБ через Внешэкономбанк в коммерческих банках сроком на 10–12 лет. Банки, получив дешевые деньги, смогут направить их на кредиты малому и среднему бизнесу. При этом они должны будут взять на себя обязательства выдавать кредиты среднему бизнесу по ставке не выше 10%.

Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП Банк) готовится объединить ряд своих проектных кредитных продуктов в один, ставка по которому для конечного заемщика — малого и среднего производственного предприятия — составит не более 10%, рассказал «Известиям» председатель правления МСП Банка Сергей Крюков. В рамках продукта будет установлена дифференцированная ставка в зависимости от соответствия проекта и деятельности предприятия ряду условий. Основная цель — способствовать приросту инвестиций субъекта МСП в основной капитал (в размере не менее 60%), то есть продукт будет предназначен для производственного бизнеса, модернизирующего производство, с большой долей затрат (не менее 60%) на капитальные вложения.

Сейчас получить инвестиционный кредит на длительный срок под 10% практически невозможно. В среднем банки готовы кредитовать малый и средний бизнес под 14–17%.

На сегодняшний день МСП Банк уже сформировал портфель кредитов более чем на 1,2 млрд рублей, ставка по ним для малых и средних предприятий составила 8–10% годовых, говорит Сергей Крюков. Всего такие кредиты выданы по 14 проектам на срок около пяти лет, их сумма — от 50 млн до 140 млн рублей. Акцент был сделан на тех, кто реализует модернизационные и инновационные проекты — например, приобретает оборудование, организует производство, внедряет новые технологии.

Доля проектов, получивших кредиты по 10% и ниже, в общем объеме средств, доведенных МСП банком до субъектов МСП, пока крайне незначительна — 1,5%. На данный момент объем средств, доведенный банком до малого и среднего бизнеса, составляет около 94 млрд рублей (это объем задолженности). А средневзвешенная ставка по всем продуктам МСП Банка — 12,7%, что ниже среднерыночного уровня. В МСП Банке уточняют, что еще порядка 20 компаний получили кредиты по ставке 10,25–11,25%.

Созданный в 1999 году для реализации госпрограммы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства МСП Банк не занимается прямым кредитованием. Он выдает кредиты через банки-партнеры, которым предоставляет фондирование по ставке ниже рыночной (7–8%).

— Согласно нашей стратегии, к 2016 году кредитов по ставке до 10% мы должны выдать почти на 14 млрд рублей, — говорит Сергей Крюков. — Разумеется, здесь мы опираемся на имеющиеся ресурсы. Это потребует создания от банка дополнительных резервов.

Ввсего к 2016 году МСП Банк планирует довести до субъектов малого и среднего бизнеса 146,3 млрд рублей. Таким образом, доля «льготных» кредитов составит около 10%.

Согласно стратегии МСП Банка, на 2013–2015 годы ему потребуется докапитализация не менее чем на 20 млрд рублей. По итогам 2012 года собственный капитал банка составил 29,8 млрд рублей. Поскольку МСП Банк кредитует бизнес по ставкам ниже рыночных, он вынужден поддерживать норматив достаточности капитала на уровне 27%. Увеличение капитала будет производиться не только бюджетными средствами: ВЭБ каждый год выделяет на нее не менее 10% прибыли (в 2013 году было внесено 540 млн рублей).

Председатель правления МСП Банка Сергей Крюков считает, что средства из федбюджета, которые сейчас выделяются государством на такие уже устаревшие формы поддержки, как субсидии, полезнее было бы направить в институты развития, чтобы они смогли выдавать больше кредитов производственным компаниям и снизили требования к заемщикам.

— Производственные компании в малом и среднем бизнесе занимают около 20%, и их никто не хочет кредитовать из-за длинных сроков окупаемости и высоких рисков, все охотнее кредитуют торговлю, — рассказывает Крюков. — Поэтому нужен процентный маневр: чем больший ресурс государство выделяет институту развития, тем дешевле этот ресурс для целевого сегмента. Средства для процентного маневра есть, просто они сейчас используются в виде госсубсидий, то есть бесплатной и безвозвратной помощи. Мы предлагаем мультиплицировать их, сделать оборачиваемыми, платными и направить на повышение доступности финансирования для малых и средних неторговых предприятий.

Научный сотрудник института «Центр развития» ВШЭ Дмитрий Мирошниченко считает, что пониженную кредитную ставку можно назвать той же субсидией, только в неявном виде.

— При столь незначительных нынешних масштабах экономический эффект от этих мер может и не превысить затраты государства на содержание МСП Банка, — говорит он. — Для сравнения, по итогам первого полугодия этого года общий объем кредитного портфеля МСБ у коммерческих банков составил 4,9 трлн рублей. В конце концов, банк — это фабрика, конвейер, а не штучное производство.

По словам заместителя председателя комитета по финансово-кредитному обеспечению «Деловой России» Александра Карпова, общая потребность компаний малого и среднего бизнеса в инвесткредитах оценивается в 340–390 млрд рублей в год.